14 июля 2016, четверг

«Даже, если вы очень талантливы и прилагаете большие усилия, для некоторых результатов просто требуется время. Вы не получите ребенка через месяц, даже если заставите забеременеть девять женщин» Уоррен Баффет

Деньги… деньги… деньги… ох, уж эти деньги. Как ни крути, что ни говори, а они — путь к свободе и независимости. Разница лишь в притязаниях и предпочтениях. Кому-то рай в шалаше, а для кого-то и вилла тесновата.

В этой заметке мы рассажем НАШЕ отношение к деньгам, их трате и преумножению, а так же поделимся опытом на этом поприще. Мы не будем давать каких-то конкретных советов, т.к. цели, приоритеты, обстоятельства и желания у всех разные и каждый идет своим путем. Но, думаем, все же вы сможете почерпнуть интересную и полезную информацию из описанного ниже.

Про накопления, инвестиции, пассивный доход, финансовую независимость и т.п. мы уже неоднократно писали в разделе «По стопам богатого папы».

По стопам богатого папы — Финансовая независимость — Архив ВСЕХ заметок

Подробно рассказывали про наши расходы и их учет. Кстати, в опросе, в конце заметки по ссылке ниже, 7 человек ответило, что они уже финансово независимые и 22 могут прожить без работы больше года (люди на правильном пути). Ребята, если вы читаете эти строки — поделитесь в комментариях вашим опытом. Нам и нашим читателям это будет очень интересно.

2014.03.05 — По стопам Богатого папы: Сравнительный анализ расходов 2006 и 2013 годов

 

Так же мы уже как-то делились нашим отношением к инвестированию:

Финансовая независимость путем лотерейных билетов или инвестирования?

 

И приводили примеры книг, обязательных к прочтению (прежде чем пускаться в какие-либо дискуссии на эту тему!).

Но, думаем, полезно будет их еще раз здесь привести (в конце заметки ссылки на озон для удобства):

Для новичков:

1. «Самый богатый человек в Вавилоне»

2. «Бедный папа, Богатый папа» — Р. Кийосаки

3. «Квадрант денежного потока» — Р. Кийосаки

4. «Путь к финансовой свободе» — Бодо Шефер

5. «Money, или законы преумножения денег» — Бодо Шефер

6. «Мой сосед — миллионер» — Томас Стэнли

Для понимающих:

1. «Если сможете. Как поколение 2000-х может понемногу разбогатеть» — Уильям Бернстайн

2. «Руководство богатого папы по инвестированию» — Р. Кийосаки

3. «Случайная прогулка по Уолл-стрит» — Бертон Мэлкил

4. «Переиграть Уолл Стрит» — Питер Линч

Для продвинутых:

1. «Разумный инвестор» — Бенджамин Грэхем

2. «Руководство разумного инвестора» — Джек Богл

3. «Долгосрочные инвестиции в акции» — Джереми Сигел

4. http://assetallocation.ru/investment-strategies-preface-and-content/

 

Сергей Спирин довольно часто пишет обзоры различных книг в сфере финансов и инвестирвания — тут:

http://fintraining.livejournal.com/tag/%D0%BA%D0%BD%D0%B8%D0%B3%D0%B8

Книгу «Бедный папа, богатый папа», открывшую нам глаза и определившую основную ЦЕЛЬ (финансовая независимость), мы прочитали пять лет назад. С тех пор многое было изучено, переосмыслено, наделано ошибок и сделано выводов.

 

Что же конкретно мы делаем.

1. Мы установили ТОТАЛЬНЫЙ контроль над расходами с бюджетированием каждый месяц!

Раньше пользовались NAB-овским онлайн приложением, но, во-первых, мы сменили банк, и, во-вторых, нам было необходимо бюджетирование и возможность учета расходов, проходящих мимо банка.

Поэтому мы стали пользоваться программкой Toshl (есть как под iPhone, так и под Android). Есть смысл написать отдельную заметку про нее. Следите за новостями.

 

2. Вот уже 5 лет мы ОТКЛАДЫВАЕМ 20% от наших доходов.

Вне зависимости от каких-либо обстоятельств. Действуем по принципу — «Умри, но отложи» :)

 

3. Поначалу деньги хранили только на депозите Citibank (порядка 4%) годовых.

Но в 2014м, определившись со стратегией, оставили в кеше часть денег (там же на депозите ситибанка) на непредвиденные обстоятельства и возможность приобрести активы в выгодных условиях, а все остальное ИНВЕСТИРОВАЛИ в индексы акций (Vanguard Index International Shares fund) — 60%, индексы облигаций (Vanguard Index Diversified Bond fund) — 30% и купили немного акций российских эмитентов (голубые фишки и первый эшелон) на пике падения рубля — 10%.

Несмотря, на то, что стоимость портфеля практически не выросла за два года, доходность он показывает на уровне 7% годовых. В принципе, где-нибудь в глухой деревне РФ мы уже можем жить на доходы от инвестиционной деятельности :).

Еще лет пять и сможем «переехать в город» :). Ну, а лет через 10!!! Ух, поживем увидим, что будет через десяток лет. Спешить то уж точно в этом деле не стоит.

 

4. Мы УЧИМСЯ финансовому планированию и инвестированию.

Главные источники это книги, перечисленные выше и не только. Кстати, многие из книг доступны в аудиоформате, и вы можете их слушать по дороге на работу (это для тех, кто очень очень занят).

Помимо книг, мы читаем блоги Сергея Спирина (http://fintraining.livejournal.com/) и Олега Колченка (http://roundabout.ru/).

Мы так же участвовали в вебинарах Сергея («Формирование Инвестиционного Портфеля») и Олега («Доходные инвестиции»), которые помогли увидеть «всю картину» и полностью развеяли сомнения относительно стратегии инвестирования. Очень рекомендуем.

 

5. Мы ОШИБАЕМСЯ.

Ну, а кто от этого застрахован? В 2012м потеряли довольно много денег на «доверительном управлении». Если быть более точным, дали денег «очень умному и грамотному человеку» с многолетним опытом трейдинга. В первые пару месяцев доходность была порядка 10% в месяц (т.е. 120% годовых)! А потом за три месяца почти все деньги растаяли.

Да, Сергей Спирин почти в каждом посте остерегает от таких ошибок. Да, мы понимали риски, но уж больно соблазн был велик, и человек готов был бесплатно научить «волшебству» трейдинга.

Масла в огонь еще подлил наш близкий друг, который немного трейдил в прошлом и взахлеб рассказывал как он за ночь бывало «срубал кучу бабла». В общем, ребята, БЕГИТЕ от трейдинга, форексов и т.п. хрени как от огня! Без оглядки!

Любые стратегии инвестирования с годовой доходностью больше 10-15% сопряжены с повышенными рисками. А уж где больше 30% — то это уже либо лохотрон, либо вероятность получения этих 30% стремится к нулю.

 

6. Мало того, что мы просто НЕНАВИДИМ кредиты (те, которые не приносят больший доход, чем проценты по ним), мы еще отказались от кредитной карты NAB.

Да, она стоит всего $30 в год, но зачем платить даже эти деньги, если есть масса бесплатных кредиток, которые еще и в довесок начисляют бонусы/points. Эти поинты можно потом использовать на покупку авиабилетов или букануть отель.

Так у нас сейчас есть бесплатная кредитка Amex Qantas (1 доллар — 1 поинт), которой мы расплачиваемся в 80% случаев.

Но там где Amex не принимают, мы используем Coles Mastercard — тоже бесплатная и тоже начисляет 1 доллар — 1 flyby.

Так в год у нас накапливается порядка 40,000 поинтов Qantas ~$300 AUD, и около 20,000 поинтов Coles — $100 AUD. Эти $400 долларов нам достаются просто так! Т.е. кто-то платит за кредитку ie. $30 долларов в год, а кто-то получает за пользование ею $400. ;) И мы ни цента процентов не платим, т.к. закрываем баланс по кредитке в конце каждого месяца.

 

7. Мы ПРОДАЕМ все, что нам не нужно.

Мы и так-то 10 раз подумаем, прежде чем купим что-либо материальное. Но, если вещь дома лежит без дела — путь дорожка ей на ebay.

Процесс отладили настолько, что разместить объявление не занимает больше пары минут. Продаем вещи, даже за 5-10 долларов. Какая разница. Можно выкинуть, а можно продать. Такой мелочевки у нас долларов на $500 в год продается. Плюс продаем и более дорогие вещи, вот например, 8-ми-летний MacPro ушел за очень хорошую сумму, на которую мы купили Нате новый ultrabook.

 

8. И последнее, но, наверное, самое главное — мы живем по СРЕДСТВАМ.

Это, как в спорте — невозможно похудеть, хоть ты сутками забегайся, если будешь жрать все подряд.

Мы большие минималисты по отношению к домашним материальным вещам.

Все расходы наши идут в порядке убывания — инвестиции, аренда жилья и комунальные расходы, еда, детка, путешествия, все остальное.

Так, мы готовы пожертвовать новой кроватью ради путешествия :) Но, если все же нужно на чем-то спать, мы не пойдем и тут же купим, а забюджетируем, спланируем расходы и тогда приобретем.

Плюс, за последние годы, несмотря на появление Никиты и увеличение зарплаты, наши расходы сокращаются! Это результат упорного анализа и контроля расходов. А так же работа с мозКом, который иногда пытается все же дать слабинку. Все это позволяет нам увеличивать долю инвестируемых средств и путешествовать дольше, дальше и больше.

И под конец парочка жизненных примеров, которые нас очень вдохновляют и позволяют с оптимизмом смотреть в будущее.

Моя любимая бабушка шокировала наследников, оставив после себя миллион рублей на депозите в банке. Миллион! При пенсии в 15тыс.р. в месяц. Не из воздуха, однако, эти деньги взялись. Я точно знаю, что после дефолта в 98м лишних денег у стариков не было. Т.е. накопила бабуля за последние лет 10.

При средней доходности 10% годовых долгосрочных депозитов Cбербанка накопить миллион можно, откладывая всего лишь 5000р. в месяц. Посчитайте сами в экселе, применив сложный процент. Получается 600,000р. — вложено, 400,000р. — проценты. Магия простых чисел и регулярности.

Но, средняя инфляция за этот период составила 13%. Это означает, что доходность была отрицательной. Вот если бы бабуля каждый месяц по 5000р. вносила в ПИФ «Добрыня Никитич» Сбербанка, который с 2000 года показал среднюю доходность 20.4% годовых, то на выходе было бы ровно ДВА миллиона! Жаль бабуля не читала Богла и Грэхема :), но респект ей все равно просто неимоверный! Учитесь!

Мой бывший босс Стив (CIO Holden) так же шокировал всех в 2013м, сказав всем аривидерче на пике карьеры и отправился наслаждаться жизнью на побережье Флориды в свои 52 года. Перед его отъездом я угостил его кофе и распросил про то, как ему это удалось.

Никакого фокуса и мошенства. Стив начал отклаывать и инвестировать в 30 лет. На протяжении пяти лет он покупал и продавал акции по советам друзей, полагаясь на собственную интуицию и новости рынков. Проанализировав результаты деятельности он понял, что все что он инвестировал, не принесло положительной доходности. Т.е. он больше бы заработал за этот период, если бы положил эти деньги в банк под проценты.

И тогда он принял решение инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). И делал это регулярно на протяжении следующих пятнадцати лет. Инвестиции уже могли генерировать пассивный доход, позволяющий безбедно жить и не тужить, как случился кризис 2009го. Его портфель просел в два раза! Думаете он расстроился? Ошибаетесь!

Он обрадовался. РАСПРОДАЖА! Следующие три года он покупал дешевые пифы акций на все свободные деньги. И когда в 2012м произошел резкий рост рынков, портфель Стива взлетел до небес. После этого, оставив немного акций ~20%, он переложился в доходные облигации, ежемесячные купоные отчисления, по которым были больше его зарплаты директора ИТ компании!!!

Вытащив немного денег из своего портфеля, он купил дом в провиции Флориды с полем для гольфа прямо на бэкьярде, где теперь наслаждается спокойной, расслабленной жизнью. Вот он, пример для подражания. И мы очень стараемся повторить опыт Стива.

Если вы так же стремитесь к пассивному денежному потоку и финансовой независимости и предпринимаете шаги в этом направлении, будем признательны, если поделитесь советами и опытом! Пишите в комментариях! Давайте обсудим!

Успехов! Ваши неугомонные Тёма, Ната и Никита

По стопам богатого папы — Финансовая независимость — Архив ВСЕХ заметок

Книга "Самый богатый человек в Вавилоне. Секреты первого миллионера" Джордж Клейсон Книга «Самый богатый человек в Вавилоне. Секреты первого миллионера» Джордж Клейсон
Книга "Богатый папа, бедный папа" Роберт Кийосаки Книга «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки
Книга "Квадрант денежного потока" Роберт Кийосаки Книга «Квадрант денежного потока» Роберт Кийосаки
Книга "Путь к финансовой свободе" Бодо Шефер Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер
Книга "Мой сосед - миллионер" Томас Дж. Стэнли, Уильям Д. Данко Книга «Мой сосед — миллионер» Томас Дж. Стэнли, Уильям Д. Данко
Книга "Руководство богатого папы по инвестированию" Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер Книга «Руководство богатого папы по инвестированию» Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер
Книга "Случайная прогулка по Уолл-стрит" Бертон Мэлкил Книга «Случайная прогулка по Уолл-стрит» Бертон Мэлкил
Книга "Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию" Бенджамин Грэм Книга «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию» Бенджамин Грэм

1422