“The first $100,000 is a bitch.”
Charlie Munger,
the vice chairman of Berkshire Hathaway and one of the wealthiest people in the world
Приветствуем, Друзья!
Поговорим немного о финансах? Кто не любит об этом говорить публично — тот МЫ 
Последний раз писали про наши успехи на инвестиционном поприще в 2020м году:
2020.09.18 — Поговорим про инвестиции? С чего начинается инвестирование?
Но по многочисленным просьбам расскажем немного где мы и как относительно нашей главной и основной Цели — финансовой независимости.
Если кратко — мы своей Цели добились. 
И зачетно это дело отметили. Да-да, достижения своих Целей надо обязательно отмечать, и мы это делаем с размахом, со вкусом, со смакованием, чтобы было желание ставить и достигать еще бОльшие Цели!
Почему мы не уходим на покой? Отличный вопрос. Тут сразу несколько ответов:
— Во-первых, необходим бОльший уровень пассивного дохода.
На данном этапе финансовый поток, генерируемый нашими активами, ежегодно может покрыть расходы проживания практически в любой стране мира.
Но жизнь будет без излишеств (а так хочется… ) и без излишек на реинвестирование или на форс-мажорные периоды в экономике. Т.е. в случае резкого падения рынков и доходностей публичных компаний нам придется залезать в загашник.
История последних лет показывает, что для выхода на покой без необходимости его прерывания даже в кризисы нужен финансовый поток, превышающий раза в два расходную часть годового бюджета. Т.ч. еще пару лет надо терпеливо потрудиться.
— Во вторых, уходить на покой надо там, где хочется. Хотите верьте, хотите нет — а мы до сих пор с этим не определились — где нам таки осесть. И вообще — осядем ли мы когда-либо?
— Ну, и, в третьих, ДА, непоседливое шило в попе не дает осесть и свесить коленки. Свербит и зудит постоянно попробовать, посмотреть, ощутить что-то новое, необычное, неизведанное… Потому и оказываемся в местах, в которых мало кто бывал и пробуем то, что мало кто решается на попробовать.
— И в четвертых, мышонка надо поставить на ноги, чтоб уверенно стоял и уверенно шагал по жизни. А это школы с хорошим окружением (да-да, школьное окружение — точно так же важно, как и сама школа), кружки-секции, доп-развитие и вообще — и там тоже целого мира малА. Скорее всего таки будет временное «оседание» в каком-то месте на secondary период Никитиной школьной жизни, но опять же «невер- сей-невер»…
*****
Любой долгосрочный инвестор обречен стать очень богатым.
Олег Клоченок
Изменилось ли что в нашем подходе к инвестициям за последние годы? Ничего! В этом и заключается основной ключ к успеху — выработать стратегию, следовать ей и не суетиться. Все по шагам мы писали уже не раз (см. заметку выше) и не два (см. другие заметки в рубрике).
Но все же давайте повторим базовые принципы:
— новое правило. Пипец какое важное. Очень рады, что мы поняли его смысл и стали применять уже довольно давно.
Главная цель долгосрочного инвестора — сохранить капитал. И только после этого идет — преумножить.
Поменяв приоритеты местами, вы практически гарантированно не продвинетесь вперед, и с большой долей вероятности — расстанетесь со всеми вашими накоплениями.
— принимать как можно меньше решений. А на эмоциях не принимать вообще никаких решений!
Когда все паникуют и орут про крах всего и вся или наоборот, брызгая слюнями эйфории, убеждают покупать Теслу и Биткоины — самое лучшее это закрыть глаза, заткнуть уши и громко кричать «Ла-ла-ла!», чтобы через бируши ничего не просочилось. Одно только это сохранит ваш капитал не раз и не два.
— контролировать (дотошно) собственные финансы — расходы / доходы и жить по средствам.
— контролировать разум — не ссыковать, не паниковать, не суетиться. Это реально сложно. Это годы тренировок.
И это сложнее, чем получить черный пояс по каратэ или сделать Ironman. Это я (Тёма) вам на собственном опыте говорю. Но этому обязательно надо научиться и стать сенсеем своих эмоций.
— обучаться, читать книги, общаться с умными (важно уметь отличать) людьми.
— диверсифицируйте. Не складывайте все яйца в одну корзину. Но и не перебарщивайте с этим.
— инвестируйте в то, что понимаете, и о чем знаете не от друзей или из новостей, а из проверенных надежных источников.
— научиться и полюбить терпеть и ждать… О да! терпение в инвестициях — краеугольный камень. Очень хочется стать богатым быстро. Правда ведь? но именно это желание и ведет к бедности. Именно поэтому большинство людей не становятся состоятельными. Не хотят и не умеют ждать. Как говорит незабвенный Олег Клоченок (дай Бог ему многих лет здоровья!) «деньги любят покой, тишину и не терпят суеты».
— и еще один НОВЫЙ пункт, про который мы никогда не говорили, но, оглядываясь назад, можно сказать, что его надо поместить на самый верх списка, т.к. без него все остальные ничего не стоят.
Мы оба шарим в теме.
Понимаете о чем это? Мы с Натой оба читали и читаем те же книги и блоги инвесторов. Мы проходили те же курсы по финансам. Мы даже бок о бок в одной группе на втором высшем по менеджменту учились (но это чутка другая история). Мы вместе обсуждаем и принимаем все инвестиционные решения. У нас одинаковое право вето на покупку тех или иных активов. Если мы оба не сходимся во мнении — мы НЕ принимаем решение. И это тысячу раз уберегло нас от импульсивных покупок и необдуманных шагов. «Давай переспим с этой мыслью», — практически стало нашим девизом.
Представьте, если было бы по другому. Ну, вернее чаще всего… да что там говорить, практически всегда — по-другому. Т.е. когда одна половинка в семье все скрупулёзно считает и откладывает, а вторая хочет жить здесь и сейчас или просто не догоняет зачем это все. Или догоняет, но терпения не хватает, или веры. А чаще и того и другого. Хочется, чтобы было как у всех — домик, садик, машинка, нееби%?ский кредит/ипотека… Все — хана. Ничего не получится пока ОБА не будут на одной волне. Пока Цель не будет общей. Вот тогда можно сказать досвидос раку, отпустить щуку и рвануть лебедем в небо!
Вот этот график за последние 12 лет отражает плоды нашего терпения и ожидания. Он практически идентичен графикам роста активов из любого учебника или книги по инвестициям (не путаем с трейдингом).
Как видно в 2010м у нас не было ничего кроме кота, четырех высших образований на двоих, кучи амбиций, желаний и Цели. Именно тогда мы прочитали «Богатого папу» Кийосаки, узнали про финансовую независимость и неистово захотели ее достичь.
Первые лет 7 кривая ползла вдоль горизонта безумно медленно.
Мы сотни раз смотрели на этот график в те годы и думали — реально ли то, о чем мы мечтаем? Реально ли то, о чем пишут в книгах? Может нахрен бросить все, взять ипотеку до конца жизни и купить домик в лесу? А окружение настойчиво твердило с усмешкой «мечтатели хреновы»…
Вот здесь главное не сдаться. Перетерпеть. Не свернуть с пути. Причем именно в эти моменты весь мир «против тебя» да еще происходят какие-то катаклизмы, которые подрывают твою веру и выбивают почву из под ног. Но что-то поддерживало в нас огонь уверенности, что все будет. Будет так, как мы ходим и никак иначе.
И в какой-то степени эта заметка — подтверждение, что то, о чем пишут в книгах — правда. И мы это доказали себе. Понятно, что впереди еще долгие года инвестиционной карьеры (главное следить за здоровьем) и громадье планов. Но фундамент есть. Можно строить Дом.
Успехов, ребята! У нас получилось — и у вас получится! Было бы желание.
Ваши вечно неугомонные Тёма, Ната и Никита
P.S. Пара слов от Наты.
При постановке любой Цели, ёжику понятно, что всегда есть свое «Зачем?».
Наше «Зачем» касательно финансовой независимости — это Свобода.
Не брюлики, не бренды, даже по честному-то — не свое обустроенное жилье. Нет.
Наше — это Свобода. Когда утром проснулся и за завтраком решил «А не махнуть ли нам на…» — вот эвер куда хочется! На сколько хочется. Просто так, потому что хочется. И делать там то, что хочется. И так долго или коротко, как хочется. Никаких обязательств по отношению к работе или, упаси Боже, к каким-то кредитным обязательствам. СВОБОДА! В передвижении и в принятии решений. Полная независимость. Деньги делают деньги. Не нужно переживать, как и чем платить по счетам.
Над нами посмеивались, родные брезгливо называли «непутевыми мечтателями». А мы продолжали мечтать и шаг за шагом шли к своей мечте, откладывая на нее в начале буквально по паре сотен долларов… Мечты сбываются, если в них верить и не предавать их.
И это оооочень приятное чувство, просыпаться и засыпать с ощущением финансовой защищенности, особенно сейчас в наши такие непростые времена, когда хрен его знает, что и как оно будет завтра.
Мы редко стали повествовать на эту тему. И точно так же редко стали общаться на нее в своем окружении. Просто-напросто — толком не с кем и поговорить. Да-да… людям в основной массе своей просто-напросто лень читать и разбираться, селяви. А общаться с «табула раза» — пустая трата времени. Среди близких друзей только лишь двое с нами на одной волне и у них в плане поставленных финансовых целей тоже всё пучком, очень рады за них!
Что касается нас, то мы сейчас еще и на этапе обучения ребенка финансовой грамотности. Мышонок растет, время летит, растет он в финансовом достатке, хочется, чтобы у него сформировалось правильное отношение к деньгам и чтобы полученные в будущем от нас финансы попали в хорошие руки. Чтобы они преумножились, а не тупо растратились на потреб…Ятельство, которое типично современному поколению и к которому принуждают нынешние экономические условия, вгоняя целенаправленно людей в долговое рабство.
Для тех, кто спрашивает нас про что почитать:
у австралийского автора Scott Pape выходит новая книга — в этот раз для детей Barefoot Kids (www.barefootinvestor.com/books).
Мы ее еще не читали, но она свеженькая только что из печати уже пришла на адрес нашего друга в Австралии и скоро мы ее получим.
Scott Pape — хороший автор (особенно для австралийских финансовых реалий).
Для российских — конкретно под наши личные цели (а что касается финансовых целей — дело это сугубо личное и индивидуальное, одинаковые цели и стратегии у всех — такого быть не может, всегда думайте своей головой! это вообще — полезный навык, кстати) — это конечно же Олег Клоченок (низкий ему поклон за все его труды и старания, а так же членам его клуба) и Анастасия Тарасова (у нее другая стратегия и подходы в плане инвестиций), но за разъяснения и постоянное обучение финансовой грамотности — тоже низкий ей поклон.
Ну и еще книга (я о ней уже рассказывала) — шедевр, на мой взгляд, как для детей так и для взрослых — это конечно же «Азбука Мани» от Бодо Шефер.
Шедевр, потому что я даже не знаю, как ЕЩЕ ПРОЩЕ можно изложить на бумаге основы финансовой грамотности, причем языком, вполне доступным к детскому пониманию и уж тем более для взрослых.
В общем, ребятушки, финансовая независимость и вместе с ней СВОБОДА — это очень круто!
И стать финансово независимыми — это не так уж и сложно! Вопрос лишь в желании, терпении, целеустремленности и последовательности.
Всем охапку добра в карму!