По стопам Богатого папы: Сравнительный анализ расходов 2006 и 2013 годов
05 марта 2014
Beware of little expenses. A small leak will sink a great ship. Benjamin Franklin.
(Перевод: «Будьте осторожны с мелкими расходами; маленькая течь может потопить большой корабль». Бенджамин Франклин.)
Свои расходы мы с Натой ведем вместе тщательно и довольно давно (с 2005-го года). Первый год был, так сказать, притирочным. Статьи расходов варьировались, добавлялись, убирались и к началу 2006-го у нас все выстроилось в стройную систему.
С тех пор практически каждый вечер мы, придя домой прежде чем почистить зубы, «отчитывались» перед собой, занося все дневные расходы в экселевский файл. Процесс работал как часы вплоть до 2011-го года, когда мы решили доверить учет расходов — умным банковским системам.
Дело в том, что 90%+ наших покупок осуществляются с использованием банковской карты, т.е. все транзакции доступны в банк-клиенте онлайн. Данные можно экспортировать, но потом предстоит довольно муторный процесс распознавания, что куда и почему.
Погуглив, нашли ряд систем, которые могли «suck in» NAB-овские данные и распределять их по категориями, но в Австралии можно было пользоваться только решением от банка ANZ. Зарегистрировались, настроили, стали следить, оптимизировать, анализировать. И с последним как раз приключился затык.
Предлагаемая аналитика не удовлетворяла нашу привередливость. Мы ведь были уже далеко не новички в персональном бухучете и скудные графики распределения статей расходов нас уже не устраивали. Но выбора шибко не было, т.ч. пользовались чем было.
И вот «слава Богам» — банк NAB (услугами которого мы пользуемся) в октябре 2012-го выпустил свою систему «Money tracker».
Возможности аналитики тоже не аховые, но намного удобнее чем в банке ANZ, плюс никаких задержек с транзакциями, т.к. все в одном месте.
Загрузка ...
Тут давече разбирались со старыми архивами наших финансов и наткнулись на экселевские файлы учета расходов. Открыли, почитали, посмеялись над нашими комментариями к расходам, поумилялись «дотошности» контроля и решили сравнить наши расходы тогда будучи дома в России, с нашими расходами сейчас проживая в Австралии. 
И вот что получилось!
Переворошив весь 2006-й год, мы привели данные к текущим статьям расходов за 2013-1, взяли средний курс австралийского доллара за 2006й год (20руб за доллар) и составили следующую таблицу (данные отсортированы от большого к меньшему в столбике расходов за 2013-й год):
Загрузка ...
И интересным оказались не сколько суммы (инфляция, рост зарплат, смена страны проживания значительно внесли коррективы в абсолютные значения) — сколько процентное распределение статей расходов!
Два клика и получился вот такой замечательный график:
Глядя на график можно сделать следующие выводы:
1) Расходы на жилье вырасли с 16% до 26% от общих расходов (сюда включены статьи «Кв-плата» и «Ком услуги» (Коммунальные услуги)).
За пальмы за окном, океан в шаговой доступности, два бассейна, джакузи, тренажерку — за все это мы готовы платить больше и это видно.
2) Путешествия… О-о-о-о-дааааа Это мы любим. $24 килобакса были потрачены на этот «наркотик» в 2013-м году (6 поездок за границу и 6 местных путешествий, плюс «мелкие» вылазки на выходных).
24% от общих расходов в 2013-м — к 7% в 2006-м (тогда одна поездка в Турцию на неделю и две поездки на малую родину).
3) Обучение. В 2006-м мы оба учились на втором высшем, плюс посещали различные курсы, плюс ходили каждую неделю к репетитору по английскому языку, плюс сдавали различные сертификационные экзамены. На все тратились деньги — 12%.
Сейчас учеба представляет тоже неотъемлемую часть наших будней. Львиную долю бюджета оплачивает GM ($17,000 в год) за программу Masters IT Management, но и из своего кармана тоже приходится выкладывать на разные дополнительные сертификаты и курсы. В таблице и на графике сумма с учетом «спонсорства» компании.
4) На питание спустя 7 лет мы стали тратить даже меньшую долю 9%, против 14% в 2006м!
Сюда включены две статьи «Питание» и «Питание на работе». В последнюю притянуто за уши наше австралийское Dining Out, т.к. на работу сейчас готовится еда дома.
5) Машина. Даже учитывая расходы на лизинг, доля расходов на владение автомобилем на зеленом континенте сейчас выходит меньше доли расходов 7 лет назад в России — 7 % против 14%!
Сюда включены расходы на бензин и тогда, и сейчас. Но расходы на бензин в путешествиях и поездках мы учитываем в графе «Путешествия».
6) Медицина. Эх, больное… В Австралии каждый житель (резидент или гражданин), имеющий доход, обязан выплачивать 1.5% от Base salary за государственную медицинскую помощь (Medicare). Плюс большинство походов к врачу Medicare покрывает лишь частично, поэтому приходится доплачивать.
В добавок, у нас есть еще и частная страховка, которая тоже иногда что-то покрывает, но мы уже как-то скептически смотрим на целесообразность этих платежей.
5% от расходов в Австралии против 1% в России — и это с учетом того, что тот далекий 2006-1 год в плане медицины был расходным:
Тёмин 2006-й был годом «сплошных болячек» — а) перелом глазницы (МРТ, платные врачи, обследования), б) отрыв грудной мышцы, в) сломался передний зуб в отпуске (коронка), и г) серьезная автомобильная авария с выбиванием головой лобового стекла и повреждением колена.
7) Спорт. Здесь интересны значения :). За прошлый 2013 год мы на соревнования, забеги, каратэ, греблю, спортивную экипировку и оборудование, спортивное питание и витамины, ремонты велосипедов и т.д. потратили $3,246 долларов. (Надо ведь еще заметку про итоги написать… Со временем совсем туго).
Но и в 2006-м тоже были расходы, в основном на каратэ и тренажерный зал.
8. Категория «Разное». Раньше это были всякие мелкие расходы: стиральные порошки, туалетная бумага, моющие средства, шампуни, мыльно-бритвенные пренадлежности, мелкие покупки а ля тостер, микроволновка плюс одежда, обувь и т.п..
Сейчас мы всю химию в быту, которая покупается в Coles вместе с едой, там в «Питании» и остается (лень матушка гнетет выковыривать из чека всю эту мелочевку).
А в расходах у нас в этой графе сейчас в основном одежда, покупка бытовой техники и электроники (фотоаапарат, линзы, фильтры и т.п), плюс мастеровое — рукодельное.
9) Подарки — гляньте-ка!!! 9% от общих расходов за год в 2006-м!!! В принципе, предсказуемо. Мы люди очень открытые, друзей у нас в России очень много (не просто знакомых, а именно Друзей, которые и за тебя и ты за них и в огонь и в воду!).
Поэтому Дней Рождений было не счесть, каждый месяц не по одному и не по два и соответственно подарки, на которые мы никогда не скупились :).
Плюс мы любили баловать наших родителей и родственников, а так же друг дружку (наверное, половина от всей суммы :)).
Сейчас расходы на подарки тоже не маленькие, но «кассу сделала» наша поездка домой на Родину и средства распределились опять таки на тех же самых наших обожаемых друзей, родственников и родителей. А подарки мы теперь друг другу делаем другие: Ната Тёме — Гавайи, Тёма Нате — Фиджи. 
Все довольны.
10) Телефон. В России это были затраты на сотовую связь.
Здесь же в Австралии запихнули все: сотовый Натальи (20-30 долларов в год), Skype (звонки на сотовые со скайпа), интернет, домашний телефон, который нужен только для интернета (выделенная линия).
И все равно расходы в процентном соотношении здесь меньше — 1% против 2%.
11) Развлечения. В Австралии эта статья на 90% состоит из походов в кино.
В России это были расходы на вечеринки, сауны, кино, театры, пейнбол, пивасик с друзьями и т.п.
2% тогда в 2006-м и 1% сейчас в 2013-м.
12) И очень важная статья — Кредит! В России мы платили 12% от наших годовых расходов за кредит!!! Кредит за машину (беспроцентный на работе), кредит за стиральную машинку маме Тёмы, кредит за телефон Нате (подарок от Тёмы) и тп.
Загрузка ...
И все годы, что мы жили в России — мы практически ничего НЕ откладывали! Т.е. откладывали пару месяцев, а потом тратили и в довесок еще и кредит брали, т.к. не хватало!
И по итогу года мы тратили 100% заработка. И мы были не одиноки.
Такая тенденция прослеживается там и сейчас, хотя скатавшись домой на побывку приятно было видеть, что у многих наших друзей в голове за последнее время тоже многое поменялось и они начали переосмысливать подход к жизни и затратам и стараются жить по средствам, откладывать и даже инвестировать!
Но, что печально остается довольно много людей, которые продолжают тратить больше чем зарабатывают, загоняя себя в кредитную яму (и не только дома в России). И они не одиноки.
Буквально на днях наткнулись на опрос на mail.ru. Количество проголосовавших и результаты шокируют!
Почти половина из 400 тысяч человек НЕ имеют сбережений! Живут одним сегодняшним днем!
Мы не берем на себя роль праведников или проповедников, но глубоко убеждены, что это НЕправильно.
Бабушка-пенсионерка наша накопила на продаже цветочков больше, чем все ее внуки вместе взятые! Верна пословица «Копейка рубль бережет».
Загрузка ...
А сейчас мы строго пользуемся правилом «Заплати сначала себе!» (кто не в курсе, что за правило, читаем Клейсона и Кийосаки).
Поэтому помимо расходов, мы еще и откладываем, причем чем дальше, тем больше, несмотря на неуемные аппетиты к жизни. Но жизни по средствам!
Мало кто знает знаменитую фразу целиком одного из самых богатых людей на земле Уорена Баффета:
«Правило №1 — не теряй денег.
Правило №2 — не забывай про Правило №1.
Правило №3 — не бери в долг».
(Источник — Блог Сергея Спирина fintraining.livejournal.com/396645.html)
Успехов! Ваши неугомонные и экономные Тёма и Ната
Книга «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки
Книга «Мой сосед — миллионер» Томас Дж. Стэнли, Уильям Д. Данко
Книга «Как работать по 4 часа в неделю и при этом не торчать в офисе «от звонка до звонка», жить где угодно и богатеть» Тимоти Феррис
а так на всю катушку, планировать следующий пункт назначения, после 100% изучения, фотографирования, гуляния, смотрения… там где ты сегодня, ЖИТЬ ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС пока не надоест, и в путь (как в фильме Гардемарины). ВОТ ЭТО — КРУТЯК, ВОТ ЭТО МЕЧТИЩЕ, не какая-то там мечта, а настоящая огромеднищая МЕЧТУЛИЩЕ. Мы такие…, я знаю о чём пишу…, я рад что мы не одни…, (так как близкие не очень понимают, как только ты приехав сразу садишься бронировать билеты, гостиницы, печатаешь карту, отмечаешь места, делаешь заметки и все твои богатства-изумруды это — гигобайты фоток, листовки экскурсий, флаера, билетики туда, где тебе было ХОРОШО….) когда ты готов уехать без подготовки, без планирования на край света, чтоб чувствовать, что ты ЖИВЁШЬ, ибо знаешь кто ты такой, знаешь себе цену, реально оцениваешь свои возможности и силы… АГОВ РОДНЫЕ, БЛИЗКИЕ, НЕ СПИТЕ, жизнь проходит, вы нехрина не видите, МИР ОГРОМЕН, с вами неочем говорить, у ваших материальных благ нет души, вы придаёте значение мёртвым вещам, вы не знаете какой запах прибоя у океана, вкус заката над Альпами, адреналин того что ТЫ часть ВСЕЛЕННОЙ… Ведь всё что у тебя есть это — ты, и всё твоё золото у тебя внутри. P.S. Я искренне рад, что нашёл Вас в сети, часто захожу на Ваш блог так держать, вы КРУТЯКИ