04 ноября 2019, понедельник
Вещь! ВЕЩЬ! Читать в обязательном порядке в особенности всем тем, кто живет в Австралии, и кому реально не все равно, что происходит с его деньгами.
Впервые встретила книгу, где прям черным по белому расписаны-разжеваны инструкции к применению. Вплоть до того, что «бери телефон, набирай номер и говори слово в слово вот это…» Пипец.
Я эту книгу заказала в библиотеке и ждала её месяц, ага — на нее очередь. И из-за этой очереди (мне ее не продлить было бы), у меня был месяц на ее прочтение. При всей своей занятости прикидывала читать по 10-15 страниц в день, чтобы успеть. Аха, щаз… Проглотила за пару дней, закидала Тёму скриншотами, исписала дцать страниц конспектов… В общем, я эту книгу куплю (в BIGW продается за $19AUD). И перечитаю еще раз и испишу нужные страницы. 
Вещь!
Книга про финансовую грамотность конкретно для австралийских чайников. Да-да, Австралия лидирует по количеству и числу невыплачиваемых долговых обязательств.
Банальный пример: Тёма сейчас работает на government штата Виктория. Прям вот на днях была встреча с отделом, который занимается вопросом штрафов. «Штрафники» делятся на 3 группы: а) должники, которым дается срок до 7 месяцев для оплаты выписанных им тех или иных штрафов, их не трогают и ими до 7 месяцев правительство не заморачивается; б) должники (отведенный срок выплаты штрафов — от 7 месяцев до года), которых начинают «дергать», мол, пора платить — долг этой категории на сегодня $1 миллиард AUD; в) «безнадежники», с ними по сути уже работают приставы — долг на сегодня $2,5 миллиарда AUD. И что интересно — более 20% должников забивают конкретно болт на выплату своих штрафов-долгов, а у штата пока не шибко налажена система, как эти самые долги из них «вытрясти». Парадокс. И это только данные по нашей Виктории.
Это же и касается выплат по той же ипотеке (судя по книге). Откуда берется всё это?… На долговую яму начинают «подсаживать» еще со школьной скамьи. Обладателями кредиток дети могут стать еще будучи старшеклассниками. То есть — обучения финансовой граммотности в школах нет (а зачем она? ни государству, ни тем более банковской системе она даром не нужна — это ж кость в горле для них), а вот взращивать будущих должников — это, да — всегда пожалуйста (читаем книгу).
Мне лично аж поплохело, какие перспективы ждут нашего ребенка по сути в недалеком уже его будущем… Посудите сами: дети на сегодняшний день растут в совершенно другом мире. Банальный пример: в нашей семье использование налички сведено практически к нулю. Мы пользуемся в основном банковскими карточками. Никита, будучи всегда с нами во время элементарного продуктового шоппинга, любит «играть в игру» — он сам расплачивается карточкой на кассах.
Ну а теперь представьте его понимание всего этого процесса: есть некая волшебная пластиковая карточка, которая ВСЕГДА оплатит ту или иную покупку. ВСЕГДА. Он понятия не имеет, сколько на ней денег и что такое вообще деньги? Главное — чтобы была эта карточка, остальное его не касается.
Ведь как было раньше, например, в моем детстве: была наличка и только наличка. Родители дали пару копеек и ты понимаешь — тебе либо хватит на жевачку-конфетку, либо нет, либо тебе еще и сдачу дадут. Я в Никитином возрасте уже сама бегала в наш поселковый магазин (он был в минуте от нашего дома) и покупала там жевачки. Этот принцип «хватит-не хвачит — сдача» был понятен сразу с детства. А у Никиты нынче все иначе. Его миром «правят» волшебные пластиковые карточки, которые ВСЕГДА оплачивают любые покупки. И ребенок реально удивляется, когда ему говорят «денег на это нет». Как нет?… Как их может не быть? Вот же ш карточка.
Я понимаю, что он еще маленький. Я понимаю, что когда-то не за горами начнется этап с карманными деньгами, а это как раз таки наличка. Я понимаю, что он начнет понимать постепенно суть денег. И я понимаю, что мы с Тёмой сделаем все возможное, чтобы эту самую суть до ребенка нашего донести. Но чем раньше мы начнем, тем проще будет оберечь ребенка от этих самых «крысиных бегов», в которых живёт бОльшая часть населения Австралии (и не только Австралии).
Мышонок наш любит играть в игру «магазин». Машинки ездят у него за продуктами и закупаются. На прошлой неделе я «усложнила» правила игры. Прежде, чем им закупиться, надо сначала заработать деньги. Заработанное мы делили на 3 части: расходы, про запас и инвестиции. И две части увозили в банк. Считали. И разбирали по полочкам с машинками «хватило денег на продукты, не хватило, вот сдача и т.д.». В общем, непочатый край… Объяснять еще и объяснять. Пока в игре. Потом — с карманными деньгами.
Но вернемся к книге. Вещь! Она реально для чайников. Вот прям совсем с азов. Пошаговая инструкция как от долгов и от вообще полного непонимания работы с финансами и безнадеги прийти к финансовой стабильности и обеспеченности.
Всё что там прописано — на 90% мы с Тёмой давно уже практикуем.
1) У нас нет никаких долгов. Никаких. Вообще. Ни ипотек, ни потребительских кредитов, ни задолженности по кредиткам.
2) У нас всегда есть та часть, которая «про запас». Резерв. На тот случай, если не дай Бог «вдруг что» — есть откуда взять. И вдруг если остались без работы — сможем прожить, НЕ меняя и НЕ затягивая пояса, со всеми теми же расходами как обычно — полгода точно.
3) Мы инвестируем. И наши инвестиции с каждым годом радуют нас все больше и больше и волнений о том, что с нами будет завтра в плане финансов становится все меньше и меньше. Как говорит автор книги «Savings = Freedom». И оно так и есть!
Что почерпнулось из этой книги:
1) Еще большее чувство уверенности, что (черт возьми! красавчики, мы на верном пути!) мы делаем всё правильно!
2) Нам есть еще что полировать. Например:
— Стоит разобраться более досканальсно с Super-ом, проработать его более low-cost вариант. Добавить pre-tax super contributions. И еще пара практичных моментов для high-income-earners.
— Аллилуйа! Ума хватило до сих пор НЕ вписаться в местную ипотеку. А мысли были про инвестиционную недвижку… Забили болт на эту тему. Как гРится, невер сей невер, но чем дальше, тем меньше хочется связываться с этой кабалой. И дело не только в ипотеке как таковой, но еще и вообще в самом смысле держать недвижку. Сколько не считай — невыгодно. И не рассказывайте нам про «негатив-гиринг», про удваивание стоимости недвижки каждые 10 лет, про кредит с плечом, про статистику роста, и тп. только время расставит все на свои места.
Если вы спросите таки про «а как же свое гнездышко?»… Да, его хочется. Не без этого. НО… по нынешним себя-миро-вокруг-ощущениям… не в Мельбурне иииии… может быть даже не в Австралии… Желание обзавестись своим (в нашем личном случае) скорее МЕСТОМ мечты, нежели домом на сегодня сильно (очень сильно) перебивается желанием стать финансово независимыми. Мы видим прекрасно себя живущими здесь в Мельбурне в Австралии, НО НЕ видим пока что окончательно осевшими здесь. И да — рентовать — выгоднее. Хоть ты тресни. 
— Продолжаем полировать наш инвестиционный портфель. Пересматриваем-пересчитываем. Скорее всего, уберем вангардовский пиф и перекинем на и-ти-эфы. Так лоукостнее.
Это самое основное. В остальном — всё пучком. Продолжаем в том же духе.
Засим кланяемся. Ваши вечно неугомонные Ната, Тёма и Никита